Personalisering har länge varit en prioriterad fråga inom kapitalförvaltning, men kraven har förändrats.
Det som tidigare kunde handla om bättre digitala översikter och kvartalsvisa genomgångar handlar idag mer om att förstå kundens situation och att leverera relevanta råd vid rätt tillfälle.
Enligt MSCI Wealth Trends 2026 uppger 98 procent av rådgivarna att nya kundportföljer innehåller någon form av individanpassning.
Utmaningen är att leverera detta genom hela kundrelationen utan att behöva byta ut stora delar av den befintliga IT-miljön. Kunder ska inte behöva bry sig om kapitalförvaltarens kundportal, CRM-system, portföljverktyg eller interna processer. De ser en relation och förväntar sig att den ska vara smidig och sammanhängande. Samtidigt sitter många förvaltare med äldre system som är dyra och riskfyllda att ersätta.
Lösningen är dock inte ett nytt stort transformationsprojekt. Ett bättre alternativ kan vara att modernisera verksamheten modulvis.
Börja med det kunden märker och bryr sig om. Onboarding är ett bra exempel. Den omfattar datainsamling, dokumentation, compliance, kontoöppning, kommunikation och uppföljning. När systemen inte hänger ihop märker kunden det snabbt, samtidigt som rådgivaren tvingas jaga information och registrera samma uppgifter flera gånger.
I stället för att ersätta hela den tekniska plattformen kan kapitalförvaltaren kartlägga processen, identifiera manuella moment och koppla samman de system som används. Målet ska vara konkret: kortare ledtider, mindre administration och en smidig kundupplevelse.
Nageswar Cherukupalli, Cognizant
Samma princip bör gälla för AI. AI viktigaste värde är tid. Enligt EY förväntar sig 60 procent av kunderna att deras kapitalförvaltare använder AI. Men i en reglerad verksamhet där förtroende och professionella bedömningar är centrala kan en felaktig AI-implementering skapa större risker än värden.
Därför bör AI inte bli en förevändning för att riva ut fungerande system och börja om från början. Börja i stället med ett avgränsat problem. En AI-assistent kan exempelvis hjälpa rådgivaren att identifiera vilka kunder som behöver kontaktas, upptäcka förändringar i portföljer och sammanställa information inför kundmöten.
Rådgivaren fattar fortfarande besluten och ansvarar för relationen. AI viktigaste uppgift är inte att ersätta rådgivaren, utan att frigöra tid för det som människor gör bättre.
Låt kunden se resultatet
Modernisering får heller inte stanna i de interna systemen. En sammanhållen kundportal kan exempelvis visa dokument, mål, pågående ärenden och nästa steg på samma plats. Projektets framgång bör då inte mätas i antalet inloggningar utan i minskad friktion: snabbare ärenden, färre statusfrågor och högre kundnöjdhet.
Kapitalförvaltare behöver inte välja mellan att behålla gamla system och att ersätta allt på en gång. Det finns en tredje väg: modernisera de delar som skapar störst värde, en i taget. I en tid när AI-utvecklingen går snabbt är flexibilitet en konkurrensfördel. De aktörer som kan förbättra verksamheten stegvis kan både utnyttja ny teknik snabbare och behålla rådgivaren i centrum för kundrelationen. De som väntar på den perfekta slutlösningen riskerar att någon annan hinner bli den som kunden ringer först.
Av Nageswar Cherukupalli, Cognizant
